数字货币的反洗钱问题研究

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2019年Facebook提出了Libra，这让各国对数字货币的风险保持警觉。同时，我国的ICO融资乱象也凸显出了一些问题。这些问题既包括监管方面的难题，也包括不同类型数字货币所带来的风险差异，值得我们去进行探究。

私人数字货币的风险初现

私人数字货币具备虚拟资产的特性。例如比特币在全球范围内被许多人所认可，当它的价值相对稳定之后，就有一些人利用它来进行避税或者规避监管的行为。在很多地方，比特币的交易价格很高，许多机构将其纳入资产储备当中，这使得传统的洗钱模式发生了改变。并且它是由私人发行的，很难被纳入现有的反洗钱框架中进行有效的规制。与此同时，这类数字货币具有匿名性，使用者的身份难以被确定，这给洗钱活动提供了极大的便利，大量的匿名交易成为监管的巨大障碍。

私人数字货币在全球范围内分布较为广泛，其发展处于较为混乱的状态。没有一个统一的管理机制，各个国家对于它的定义以及管理方式存在着较大的差异。这使得想要通过统一的监管手段来实施反洗钱操作变得极为困难。在不同的法律环境下，对其属性的认定各不相同，在某些地区它可以合法存在，而在另一些地区则被严格限制甚至禁止。这也让它逃避监管进行洗钱的行为变得更加容易。

法定数字货币的监管挑战

法定数字货币由政府发行，然而存在监管难题。我国的DCEP即便脱离现有网络，凭借NFC技术仍能实现数字货币的转移。若设备一直不接入网络，这种机器间的数字货币转移就脱离了现有的金融监管机制。这显示即便有正规的法定数字货币，在现代复杂多样的技术手段作用下，也可能存在监管漏洞。

法定数字货币和传统货币不一样。它主要是以电子形式存在的。所以需要建立全新的监管体系来与之相适应。现有的反洗钱监管体系大多是依据传统货币设计的。如果不能及时对法定数字货币的反洗钱措施进行更新。那么在法定数字货币逐渐推广应用的过程中。必然会出现洗钱等金融风险增加的情况。

全球稳定币的风险特征

全球稳定币处于私人数字货币与法定数字货币之间。它是依托跨国集团主体的。例如，Diem白皮书设想的数字货币虚拟账户交易体系能够连接各国金融系统。在具有跨国属性的情况下，其交易账户分布在世界的各个地方。这种范围广泛且主体复杂的特点，使得监管变得较为困难。

从反洗钱的视角来看，私人数字货币存在匿名性风险，而法定数字货币在国际流通中也面临一些监管难题。不同国家对于全球稳定币的态度和政策各不相同，这种差异容易在国际反洗钱合作过程中造成障碍，使得难以制定出统一且有效的监管策略，进而给洗钱者提供了可乘之机。

现有反洗钱框架的短板

当下的反洗钱框架在应对数字货币交易时有些难以发挥作用。一些数字货币交易所处于交易的核心位置，然而却未被界定为金融机构。我国在非金融机构领域的反洗钱监管本身存在不足，而对于数字货币交易的监管缺失情况更为严重。由于缺乏明确的法律规定和监管手段，这些场所容易成为洗钱的滋生地。

不同类型的数字货币，其法律定位通常不明确，这是现有的框架所存在的一个大问题。由于没有准确的定位，就难以制定出与之相适应的监管策略。在面对数字货币的洗钱行为时，只能采取被动的应对方式，无法从根本上对洗钱风险进行防控。

数字货币洗钱隐蔽性增强

数字货币的交易具有匿名性，这使得洗钱行为更加难以被察觉。参与账户的主体极为多样，其中有所有者，还有监管者等诸多角色，并且这些主体在世界范围内广泛分布。这就导致在追踪洗钱的源头以及流向时会遭遇极大的困难。倘若洗钱者借助这种多元的主体以及在全球分散的账户来实施洗钱行为，要一下子找出洗钱的链条是很困难的。

整个数字货币交易系统规模宏大且结构复杂。众多的账户数量使得监管者难以对每一个账户进行排查。在复杂的交易网络里，洗钱行为能够通过多种方式来进行掩护，比如在不同的账户之间转移资金，这样就能轻松地隐藏资金的来源和去向，与传统货币洗钱相比，这种数字货币洗钱行为更加难以进行防范。

寻找应对之道

面对数字货币洗钱风险持续上升的态势，我们得去寻觅应对的办法。首先得构建完备的数字货币相关法律法规，明确各类数字货币的属性以及其所处的定位，因为这是开展有效监管的根基。

其次要推动国际间的合作。由于数字货币交易大多具有跨国性，只有各国确立统一的反洗钱标准以及监管机制，并且共享与洗钱相关的信息，才能够切实有效地对数字货币洗钱行为进行打击。期望各国的监管机构能够察觉到问题的紧迫性与严重性，主动采取相应的措施。大家认为未来是否会出现全面涵盖数字货币的有效反洗钱体系？希望读者们能够进行评论互动，同时也不要忘记点赞分享。

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