中国银保监会李均锋谈数字普惠金融：推动乡村振兴与农业农村现代化

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普惠金融的目标是为社会不同阶层提供合适的金融服务，但如何运用科学有效的监管手段来促进其高质量的发展，是监管部门必须认真思考的问题。这个问题不仅关乎金融体系的健全，还直接关系到广大民众能否获得优质的金融服务。

监管在普惠金融发展中的新角色

普惠金融的监管与对传统金融机构的监管有所不同。面对当前金融市场复杂多变的形势，监管部门需转变职能。以我国《推进普惠金融发展规划（2016—2020年）》为例，监管被视为引导资源向特定方向倾斜的关键途径。过去，金融资源分配不均，而普惠金融则专注于服务那些薄弱领域和特殊群体。具体到地域，偏远地区的小微企业和农户，便是普惠金融服务的核心对象。监管部门需关注如何确保资源能流向这些地区。同时，监管部门还需适应普惠金融领域多元化的业态和持续的金融创新，以确保监管工作的有效性。

监管机构需通过恰当的介入，确保普惠金融惠及各个群体。这不仅仅是日常的监管工作，更需精心策划、策略性地引导金融机构将资源向普惠金融领域倾斜。在实际执行过程中，需应对众多金融提供者，这需要监管机构具备独到的策略。

差异化激励机制的建立

构建金融监管的差异化激励体系至关重要。这涵盖了针对不同金融机构开展普惠金融活动的激励措施，以及相关平台建设的激励。各类金融机构在普惠金融领域的角色和贡献各有不同。比如，国有大型银行与小型农村金融机构相比，在服务范围和服务方式上有所区别。对于那些服务贡献显著、风险控制得当的机构，应当提供积极的政策支持，比如简化审批流程等。

这种差异化的做法可以促使金融机构更加主动和积极地投身于普惠金融领域。同时，监管部门还需关注这种激励机制的公正性和合理性。以某城市为例，在推行针对农村金融机构的普惠业务激励措施时，必须结合当地的经济状况和机构的实际能力，确保既能有效激励又能保持合理。

普惠金融监管的四个主要体现方面

制定规则是普惠金融监管的关键环节。金融机构需以市场化手段提供负责任的普惠金融服务。比如，一些互联网金融企业加入普惠金融领域后，监管机构需设立明确规则，确保其合法合规运作，并保护消费者权益。此外，加强监管力度也很重要。现在，关注普惠金融服务的成效变得尤为关键，监管部门将设立专门的考核标准。比如，通过评估普惠金融业务在投放地区的精准度、业务结构的合理性以及服务质量的优劣来作出评判。

需要明确普惠金融的服务方向，同时把握该领域风险特点和变化趋势，这类似于巴塞尔银行监管委员会制定的指导方针。此外，还需指导金融机构制定经营策略，监管工作有助于金融机构依据自身状况，在普惠金融领域制定恰当的战略规划。

国外的监管经验借鉴

国际上在普及金融监管领域存在一些可学习经验。比如，2016年，巴塞尔银行监管委员会制定了《有效银行监管核心原则在普惠金融领域的应用指南》。这份指南建议监管机构遵循适应性原则进行监管。这样的方法有助于合理有效地配置监管资源。其他各国在推进普惠金融时，也会根据自身国情来调整监管资源的分配。

研究国外监管成效，可为我国监管机构带来新视角。以一些发达国家为例，他们在将新兴金融科技融入普惠金融方面，形成了独有的监管方式。这种方式既支持创新，又控制风险，且能实现精准的平衡。我国在推进普惠金融监管时，可以借鉴这些经验，并依据国情进行调整。

监管与金融创新的平衡

普惠金融业态多样，创新活动频繁。监管部门面临挑战，需在鼓励创新和防范风险之间找到平衡点。在我国，尤其是互联网金融迅猛发展之际，涌现了众多新型金融服务。然而，这些创新也潜藏着风险。监管部门既要鼓励金融机构对新服务模式的尝试，比如推广便捷的移动端普惠金融服务。同时，还需警惕并打击非法金融活动，比如某些平台的非法集资行为。

监管收益与成本的关系同样重要。过严的监管可能打击金融机构的积极性，提升合规成本，阻碍普惠金融服务的推广。监管若过于宽松，风险隐患也会随之增多。如何找到合适的平衡点，这是一个需要持续探索的问题。

依法依规监管的重要性

普惠金融领域涉及众多参与者，依照法律法规进行监管是必须的。必须及时填补制度上的不足，加强法治建设，这样才能确保新兴业态和模式的健康成长。在全国层面，各地区的普惠金融发展状况不尽相同，但共同遵守相关法律是共同发展的基石。监管部门在处理各类金融提供主体时，应保持公平公正的态度。

在对新兴金融科技公司及传统金融机构的监管上，必须依照法律法规。遇到法律尚未具体说明的创新情形，应设立合适的应对措施，比如先对相关业务实施暂停，以进行评估，而非随意批准或禁止。

在掌握了众多有关普惠金融监管助力高质量发展的资讯之后，我想请教各位，在咱们的生活里，你是否察觉到了普惠金融带来的正面变化？期待大家的点赞，并在评论区畅谈你的观点。

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